استخدم حاسبة القروض هذه لتقدير القسط الشهري وإجمالي الفوائد وتكلفة التأمين والتكلفة الكاملة للاقتراض قبل قبول عرض القرض. وهي مناسبة لقروض السكن والسيارات والقروض الشخصية وغيرها من القروض ذات السداد الشهري. أدخل مبلغ القرض والمعدل السنوي والمدة لمقارنة أكثر من سيناريو وفهم تأثير طول المدة على القسط والتكلفة النهائية.
تُحسب الأقساط الشهرية باستخدام صيغة الإطفاء: M = P × r(1+r)^n / [(1+r)^n−1]، حيث P هو مبلغ القرض، r هو معدل الفائدة الشهري، n هو عدد الأقساط الإجمالي.
معدل الفائدة هو التكلفة الأساسية للاقتراض. معدل النسبة السنوية يشمل معدل الفائدة بالإضافة إلى جميع الرسوم الإضافية.
تخفض المدة الأطول أقساطك الشهرية لكنها تزيد إجمالي الفوائد المدفوعة. تعني المدة الأقصر أقساطًا شهرية أعلى لكن فوائد إجمالية أقل بكثير.
بشكل عام نعم - يوفر السداد المبكر الأموال على الفوائد. ومع ذلك، تحقق من رسوم السداد المبكر في اتفاقية القرض.
لأن مبلغ القرض يتوزع على عدد أكبر من الأشهر فينخفض كل قسط، لكن الفائدة تستمر لفترة أطول. لهذا يكون إجمالي المبلغ المسدد أعلى في العادة.
الصيغة (الإطفاء): M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] | حيث: M = القسط الشهري، P = رأس المال، r = المعدل الشهري، n = عدد الأقساط
مثال: قرض بقيمة 200,000 درهم بمعدل 3.5% على مدى 20 سنة: القسط الشهري ≈ 1,160 درهم. إجمالي الفوائد ≈ 78,400 درهم.
عند مقارنة قرضين، لا يكفي النظر إلى القسط الشهري فقط. فالقسط الأقل قد يبدو أسهل، لكن المدة الأطول قد ترفع إجمالي الفوائد بشكل كبير. لذلك من الأفضل مقارنة القسط الشهري وإجمالي الفوائد وإجمالي المبلغ المسدد وأثر التأمين أو الرسوم المتكررة.
والطريقة العملية هي تثبيت مبلغ القرض وتغيير عامل واحد فقط في كل مرة. مثلًا قارن بين 15 سنة و25 سنة بنفس المعدل، ثم قارن بين معدلين مختلفين بنفس المدة.
العوامل الثلاثة الأكثر تأثيرًا هي المعدل والمدة ورأس المال المقترض. فحتى تغير بسيط في المعدل السنوي قد يصنع فرقًا كبيرًا على مدى سنوات عديدة. كما أن تمديد مدة القرض قد يخفض القسط الشهري لكنه يرفع التكلفة الإجمالية بوضوح.
ويمكن أن تكون تكلفة التأمين والرسوم أعلى مما يتوقعه المقترض. لذلك لا ينبغي اتخاذ القرار بناءً على أقل قسط شهري فقط، بل على صورة السداد الكاملة.
اكتشف أدوات مشابهة لمتابعة الحساب أو مقارنة نتائج مرتبطة بنفس الموضوع.
