Utilisez ce calculateur de prêt pour estimer votre mensualité, le total des intérêts, le coût de l’assurance et le coût global de l’emprunt avant de signer une offre. Il convient aux crédits immobiliers, prêts auto, prêts personnels et autres financements amortissables. Saisissez le montant, le taux annuel et la durée pour comparer plusieurs scénarios et mesurer l’effet de la durée sur la mensualité et le coût total.
Les mensualités se calculent avec la formule d'amortissement : M = P × r(1+r)^n / [(1+r)^n−1], où P est le capital, r est le taux mensuel et n le nombre de mensualités.
Le taux d'intérêt est le coût de base de l'emprunt. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut le taux d'intérêt plus tous les frais supplémentaires. Comparez toujours les TAEG pour connaître le coût réel.
Une durée plus longue réduit les mensualités mais augmente le coût total des intérêts. Une durée plus courte implique des mensualités plus élevées mais beaucoup moins d'intérêts au total.
En général oui — le remboursement anticipé vous fait économiser des intérêts. Vérifiez toutefois les indemnités de remboursement anticipé (IRA) dans votre contrat.
Parce que le capital est réparti sur davantage de mensualités, ce qui réduit chaque échéance, mais les intérêts sont payés pendant plus longtemps. Le total remboursé devient donc souvent bien plus élevé.
Formule (Amortissement): M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] | Où : M = Mensualité, P = Capital, r = Taux mensuel (annuel/12), n = Nombre de mensualités
Exemple: Un prêt de 200 000 € à 3,5% sur 20 ans : Mensualité ≈ 1 160 €. Total intérêts ≈ 78 400 €. Total remboursé ≈ 278 400 €.
Pour comparer deux prêts, il ne faut pas regarder uniquement la mensualité. Une mensualité plus basse paraît plus confortable, mais une durée plus longue peut augmenter fortement le total des intérêts payés. Les bons indicateurs sont la mensualité, le total des intérêts, le total remboursé et l’effet de l’assurance.
Une bonne méthode consiste à garder le même capital et à ne modifier qu’un seul paramètre à la fois. Par exemple, comparez 15 ans et 25 ans au même taux, puis comparez deux taux différents à durée identique.
Les trois facteurs principaux sont le taux, la durée et le capital emprunté. Une petite variation du taux annuel peut produire un écart important sur plusieurs années. De la même façon, allonger la durée baisse souvent la mensualité mais augmente nettement le coût total.
L’assurance et les frais peuvent aussi peser plus que prévu. Il est donc utile d’estimer la mensualité, mais il faut surtout raisonner sur le coût global du crédit.
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